金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)措施落地顯效
近一段時(shí)間，由于疫情多點(diǎn)散發(fā)，市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)、部分行業(yè)和群體受到較為嚴(yán)重的沖擊，對(duì)政策支持的需求更為迫切。近期，國(guó)務(wù)院印發(fā)《扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策措施》，提出六個(gè)方面33項(xiàng)具體政策。其可視對(duì)講門禁中貨幣金融政策主要是5項(xiàng)，還有其他配合性政策11項(xiàng)。目前，一攬子貨幣金融政策按照“穩(wěn)存量、擴(kuò)增量、降成本、促開(kāi)放”的總體思路，強(qiáng)化政策引導(dǎo)，發(fā)揮市場(chǎng)作用，及時(shí)精準(zhǔn)惠及受困的群體和重點(diǎn)領(lǐng)域，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。
增強(qiáng)金融支持力度
近期國(guó)務(wù)院出臺(tái)的一攬子貨幣金融政策，聚焦市場(chǎng)主體、有效投資、降低融資成本、重點(diǎn)領(lǐng)域和對(duì)外開(kāi)放。日前，人民銀行、外匯局舉行新聞發(fā)布會(huì)，解讀國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署有關(guān)扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的金融政策。人民銀行、外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，正在逐項(xiàng)細(xì)化一攬子政策措施中涉及貨幣金融的具體內(nèi)容，確保盡快落地見(jiàn)效，切實(shí)擔(dān)負(fù)起穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的責(zé)任。
貨運(yùn)物流核心企業(yè)在助力疫情防控、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)中的作用至關(guān)重要。浙江凱鴻物流股份有限公司今年受到疫情影響，倉(cāng)庫(kù)貨物一度積壓嚴(yán)重，企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本顯著上升。在了解到企業(yè)的情況后，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)迅速加大支持力度，工商銀行落實(shí)抵押追加信用方式，將企業(yè)授信由1000萬(wàn)元新增至2000萬(wàn)元。嘉興銀行使用無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品為企業(yè)解決了1400萬(wàn)元的貸款到期周轉(zhuǎn)壓力，并在現(xiàn)有授信1億元的基礎(chǔ)上，再次新增授信額度1000萬(wàn)元。
今年以來(lái)，人民銀行出臺(tái)了一系列政策措施，包括降低存款準(zhǔn)備金率、上繳結(jié)存利潤(rùn)，釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性。兩次引導(dǎo)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下行，及時(shí)推出多項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。近期，人民銀行、外匯局出臺(tái)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》(即“金融23條”)，完善房地產(chǎn)金融政策，為抗擊疫情、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保市場(chǎng)主體、保就業(yè)、保民生提供了有力的支持。
人民銀行副行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)潘功勝介紹，在聚焦市場(chǎng)主體方面，鼓勵(lì)對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)貸款以及受疫情影響的個(gè)人住房與消費(fèi)貸款等，實(shí)施延期還本付息的政策。加大對(duì)地方法人銀行發(fā)放普惠小微貸款的激勵(lì)強(qiáng)度，按照余額增量的2%給予激勵(lì)。創(chuàng)新優(yōu)化商業(yè)匯票、應(yīng)收賬款融資、融資擔(dān)保、專項(xiàng)金融債等手段，加大對(duì)小微企業(yè)融資的支持力度。
為支持好重點(diǎn)領(lǐng)域，接下來(lái)人民銀行還將用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，加大對(duì)交通物流、糧食能源安全、科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。同時(shí)，支持符合條件的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開(kāi)展外債便利化額度試點(diǎn)，豐富外匯市場(chǎng)產(chǎn)品，提高企業(yè)匯率避險(xiǎn)能力，進(jìn)一步優(yōu)化便利境外機(jī)構(gòu)投資者投資中國(guó)債券市場(chǎng)。
政策受益面擴(kuò)大
“我的小吃店活過(guò)來(lái)了！”6月1日早上7點(diǎn)不到，上海寶山區(qū)祈華路上的沙縣小吃店迎來(lái)了兩個(gè)月來(lái)的第一批客人。小吃店店主是今年37歲的福建人肖杭，他已經(jīng)在上海開(kāi)了3家店，而在今年5月，他差一點(diǎn)資金鏈斷裂。“租金、水電費(fèi)和員工工資，每個(gè)月凈支出就要十幾萬(wàn)元。”肖杭面臨著嚴(yán)峻考驗(yàn)，再加上他的戶籍和房產(chǎn)均在福建，在上海貸款并不容易。
為有效緩解受疫情影響商家的短期資金周轉(zhuǎn)壓力，美團(tuán)與光大銀行、上海銀行等多家金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，于今年5月面向門店在上海的美團(tuán)商家推出了30天無(wú)抵押免息貸款。肖杭通小區(qū)對(duì)講機(jī)過(guò)美團(tuán)“生意貸”申請(qǐng)了5萬(wàn)元額度，憑借他的3家沙縣小吃店此前在美團(tuán)的良好運(yùn)營(yíng)記錄，貸款申請(qǐng)馬上就通過(guò)了。“貸款過(guò)程很方便，如果我當(dāng)月就能還清的話，連利息都不用付。當(dāng)月還不上，利息也很低，一個(gè)月就150多塊錢。”肖杭說(shuō)。據(jù)悉，美團(tuán)推出免息貸款支持以來(lái)，已為超過(guò)600多戶上海商家解了燃眉之急。
為幫助中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情沖擊，近期，力度更大、受益面更廣的貸款延期還本付息政策落地。與之前的政策相比，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示，本次推出的延期還本付息政策支持力度更大，政策受益面更廣。
具體看，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定將資金支持的比例從1%提高到2%，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，同時(shí)明確對(duì)延期貸款堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄。政策支持對(duì)象明確增加了受疫情影響嚴(yán)重的貨車司機(jī)等人群，將貨車司機(jī)貸款、商用貨車消費(fèi)貸款以及個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款納入了延期范圍。
“特別是對(duì)備受關(guān)注的貨車司機(jī)，只要他們提出貸款延期申請(qǐng)，且無(wú)違約記錄，具備行駛證等基礎(chǔ)證明材料，銀行就可以按照市場(chǎng)化原則，給予延期。”鄒瀾表示，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，汽車央企發(fā)放的900億元貨車貸款，要銀企聯(lián)動(dòng)延期還本付息，對(duì)合格銀行支持央企貨車貸款延期的，將納入1000億元的交通物流再貸款支持范圍。同時(shí)，此次更注重發(fā)揮銀行的主動(dòng)性，明確商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化原則與受困主體自主協(xié)商，對(duì)今年年底前到期的貸款實(shí)施延期還本付息；還要求銀行提前聯(lián)系企業(yè)，努力做到應(yīng)延盡延。
鄒瀾介紹，目前約有六成的貨車貸款發(fā)放主體是汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司和金融租賃公司。這三類非銀金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)延期還本付息政策，但這也可能會(huì)對(duì)其造成一定的流動(dòng)性壓力，為解決他們的后顧之憂，人民銀行及時(shí)引導(dǎo)三類機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出貨運(yùn)物流主題金融債券，用于向貨車車主和相關(guān)物流企業(yè)提供貸款延期還本付息和接續(xù)、新增投放資金的支持，保障他們更好落實(shí)政策。
穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤
今年3月30日，浙江省臺(tái)州市歐森納進(jìn)出口有限公司收到了第一筆跨境人民幣款項(xiàng)10.59萬(wàn)元。該企業(yè)負(fù)責(zé)人高興地說(shuō)：“用跨境人民幣結(jié)算，我們下訂單再也不用糾結(jié)了。”
歐森納是一家主營(yíng)摩托車配件出口的小微外貿(mào)企業(yè)，主要出口韓國(guó)。此前，公司對(duì)主要客戶使用美元結(jié)算。近年來(lái)，受到匯率劇烈波動(dòng)影響，再加上公司規(guī)模小、利潤(rùn)不高，匯率波動(dòng)給歐森納帶來(lái)了很大的沖擊。泰隆銀行外匯聯(lián)絡(luò)員在走訪時(shí)了解到這一情況，建議企業(yè)與客戶協(xié)商，改用跨境人民幣結(jié)算。2022年起，歐森納的韓國(guó)客戶同意采用跨境人民幣結(jié)算，解決了企業(yè)面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。
“外貿(mào)外資企業(yè)在跨境貿(mào)易投資中使用人民幣，可以減少匯率風(fēng)險(xiǎn)、降低匯兌成本。”人民銀行宏觀審慎局局長(zhǎng)李斌介紹，人民銀行持續(xù)優(yōu)化跨境貿(mào)易投資人民幣結(jié)算環(huán)境，取消外商直接投資業(yè)務(wù)相關(guān)專戶管理要求，便利外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資；穩(wěn)步開(kāi)展結(jié)算便利化試點(diǎn)，鼓勵(lì)銀行簡(jiǎn)化結(jié)算流程，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供便捷的跨境人民幣投融資服務(wù)。
在提升貿(mào)易投融資便利化水平上，國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王春英表示，外匯局采取了一系列新舉措。一是優(yōu)質(zhì)企業(yè)貿(mào)易外匯收支便利化政策實(shí)現(xiàn)了全國(guó)覆蓋。二是跨境貿(mào)易新業(yè)態(tài)結(jié)算便利化惠及更多市場(chǎng)主體。如引導(dǎo)銀行和支付機(jī)構(gòu)為跨境電商提供高效便捷的結(jié)售匯和資金收付服務(wù)。部分銀行將跨境電商結(jié)算手續(xù)費(fèi)降至2‰，基本實(shí)現(xiàn)了境外資金實(shí)時(shí)到賬。同時(shí)優(yōu)化市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易結(jié)算流程。今年以來(lái)備案商戶在線自助辦理收結(jié)匯約占70%，惠及中小微商戶8萬(wàn)余家。三是進(jìn)一步提升外債業(yè)務(wù)便利化程度。跨境融資便利化試點(diǎn)區(qū)域增至17個(gè)，覆蓋全國(guó)80%的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)，原來(lái)9個(gè)區(qū)域便利化額度提高到等值1000萬(wàn)美元。
李斌表示，將繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)外貿(mào)外資金融支持力度，將繼續(xù)以市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)和企業(yè)自主選擇為基礎(chǔ)，落實(shí)好《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于推動(dòng)外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見(jiàn)》，加快出臺(tái)支持跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣政策，穩(wěn)步擴(kuò)大本外幣一體化資金池試點(diǎn)，研究?jī)?yōu)化人民幣結(jié)算企業(yè)重點(diǎn)監(jiān)管名單制度；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，為企業(yè)提供涵蓋人民幣貿(mào)易融資、結(jié)算在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)，助力穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤。
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