財務公司需多角度加強風險管理
近年來，財務公司進行破產、重組、解散的案例并不少見。日前，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布批復公告，不予許可新華聯(lián)控股集團財務有限責任公司(以下簡稱“新華聯(lián)財務公司”)破產重整，引發(fā)市場關注。
公告顯示，新華聯(lián)控股有限公司不符合《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第五十一條規(guī)定，故不予許可新華聯(lián)控股集團財務有限責任公司破產重整。據(jù)了解，新華聯(lián)財務公司為新華聯(lián)控股有限公司全資子公司。
其中，根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第五十一條規(guī)定，財務公司符合《中華人民共和國企業(yè)破產法》規(guī)定的破產情形的，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，財務公司或其債權人可以向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請。破產重整的財務公司，其重整后的企業(yè)集團應符合設立財務公司的行政許可條件。銀保監(jiān)會派出機構應根據(jù)進入破產程序財務公司的業(yè)務活動和風險狀況，對其采取暫停相關業(yè)務等監(jiān)管措施。
自2022年以來，經(jīng)銀保監(jiān)會同意，已有多家財務公司獲批進入破產程序、合并或解散。據(jù)中國財務公司協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前存續(xù)的企業(yè)集團財務公司共251家。一直以來，財務公司作為企業(yè)集團“內部銀行”，為幫助企業(yè)集團統(tǒng)籌規(guī)劃集團負債、降低財務成本，進而加強集團資金的集中管理、提高資金使用效率發(fā)揮著重要作用。
但是，銀保監(jiān)會在對財務公司監(jiān)管的過程中仍發(fā)現(xiàn)一些問題。如部分財務公司設立后，在經(jīng)營管理方面對講門鈴存在嚴重的大股東操縱問題，毫無獨立性；一些財務公司定位不準確，通過同業(yè)合作幫助集團融入資金，淪為集團的融資工具；集團經(jīng)營不善，產業(yè)風險向金融領域擴散，造成較大的負面影響等。針對上述問題，銀保監(jiān)會加大了財務公司準入審查力度，通過審查的財務公司數(shù)量也明顯減少。
此外，中國財務公司協(xié)會日前發(fā)布的《中國企業(yè)集團財務公司行業(yè)發(fā)展報告(2022)》也提出，雖然風險暴露的極端情況并不普遍，但是如何有效隔離產業(yè)風險與金融風險、集團經(jīng)營風險與財務公司經(jīng)營風險，如何通過完善公司治理、規(guī)范經(jīng)營治理、加強風險監(jiān)測、優(yōu)化風險緩釋等手段來防止一鍵報警呼叫財務公司在企業(yè)集團遭遇經(jīng)營困難時被“殃及池魚”，已成為財務公司行業(yè)必須面對的挑戰(zhàn)。
財務公司出現(xiàn)的產業(yè)風險傳導、功能定位偏離主業(yè)等問題導致風險暴露，對財務公司同業(yè)造成了一定沖擊，影響了財務公司行業(yè)的外部形象和機構聲譽。有業(yè)內人士認為，盡管全行業(yè)處在安全穩(wěn)健的發(fā)展軌道，但各財務公司仍需多角度、多領域加強風險管理，提升風險管控與合規(guī)內控水平，采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的各類風險，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險等進行持續(xù)監(jiān)控。
對此，《報告》還建議財務公司應加強對市場風險的分析和研判，提高風險管理的前瞻性、主動性。有效落實監(jiān)管機構要求，強化統(tǒng)籌業(yè)務產品管理。持續(xù)探索推進市場風險系統(tǒng)建設，構建風險量化模型并在行業(yè)中運用和推廣，提升風險精細化管理水平。
2022年，《企業(yè)集團財務公司管理辦法》正式發(fā)布。辦法修訂了設立門檻，重申嚴格準入；強調專注于服務集團內部；充分吸取近一年來一些財務公司風險教訓，增設監(jiān)管指標和加強風險監(jiān)測預警；加強公司治理和股東股權監(jiān)管；同時完善風險處置和退出機制，明確財務公司破產的前置審批規(guī)定，以及避免破產重整期財務公司風險擴散外溢的相關監(jiān)管措施。
業(yè)內人士表示，在行業(yè)發(fā)生諸多變化的當下，財務公司要認清提升風險防控意識和能力的緊迫性和重要性；以實際行動加強公司治理、設定風險策略、加強科技應用、建立一體化的內控、風險管理體系。企業(yè)集團作為母公司要對財務公司實行差異化管理，明確建立符合財務公司特點的風險管理制度，加強企業(yè)集團產業(yè)風險、經(jīng)營風險的防范與化解，做好風險隔離，防止風險外溢。
武亞東
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