繼南寧后多地銀行延長房貸年齡，但最高年限80歲并非市場主流

　　近日，在廣西南寧有銀行將房貸年齡期限(指“貸款人年齡+貸款年限”之和)放寬到80歲后(相關(guān)閱讀：南寧房貸年齡可延期至80歲，業(yè)內(nèi)人士怎么看？)，多個城市都有部分銀行出現(xiàn)類似操作，引發(fā)購房市場較大關(guān)注。

　　2月15日，浙江杭州一位貸款經(jīng)理對第一財經(jīng)表示，近期杭州確實有兩家城商行將房貸年齡期限延長到75，在此之前，最高年齡期限是70，不過這僅是個別銀行的操作，而且對貸款客戶的資質(zhì)有特殊要求，主流一鍵報警呼叫銀行仍然要求“男性不超過70周歲，女性不超過65周歲”。浙江寧波亦有個別銀行跟上了杭州的步伐，于近期調(diào)整房貸政策，也將“年齡+年限”之和提升到最高80歲。

　　江蘇無錫一位信貸從業(yè)者則告訴記者，近日看到江陰(無錫代管縣級市)有中小銀行把房貸年齡期限調(diào)整到了80，不過在無錫市區(qū)，絕大多數(shù)銀行仍然要求“年齡+年限”之和不得超過70，而且一般來說60周歲后就很難再申請貸款，除非貸款人可以證明退休后仍有其他穩(wěn)定的非退休收入。

　　成都一名房產(chǎn)中介表示，成都目前主流的操作也是“年齡+年限”之和不得超過70，有銀行允許條件較好的購房者延至75。

　　上海鏈家一名中介人士告訴記者，在鏈家內(nèi)部對商業(yè)貸款的處理最近并沒有變化，無論是跟四大行合作還是跟小銀行合作，貸款人年齡最高不能超過70歲，樓齡最高不超過50年，貸款年限為“70減去年齡”或“50減去實際樓齡”，取其中低者為最長貸款年限。

　　“如果貸款人年齡已超過60歲，需要提供有工作收入的流水證明，如果已退休，即便有退休金，主流操作來說，銀行也不會受理其貸款申請，即退休者自動被認(rèn)定為無持續(xù)還款能力，此外，也不能與子女共同參貸，即接力貸不被允許。”該人士稱。

　　有消息稱，上海有股份制銀行把“年齡+年限”之和最高年限提升到了80，也有消息稱在成都有銀行允許老人和子女共同參貸，則“年齡+年限”之和最高可以達(dá)到90。對此，上述接受采訪的多位業(yè)內(nèi)人士表示，不排除有個別房貸存量較小的銀行出臺了這些新的貸款政策，但目前在市場上還不是主流，四大行基本都按原規(guī)則執(zhí)行。

　　一般來說，住房商業(yè)性貸款的期限最長不超過30年，借款人年齡不超過國家法定退休年齡，即男不超過60周歲、女不超過55周歲，目前也有許多地方將借款人年齡定為法定退休年齡延后5年。實際操作中，已退休人士在申請貸款時難度很大，退休金作為生活保障，不被視作收入來源，退休人士需要證明自己仍有其他穩(wěn)定工作或非退休性收入。

　　銀行在貸款時除了會考慮借款人年齡，還會考慮房齡，一般來說會要求房齡不超過30年。近年來，放寬對借款人無線門鈴的年齡要求以及對房齡的要求逐漸成為大趨勢，去年6月合肥就曾放寬貸款期限加房齡的限制，由最長不超過30年調(diào)整到最長不超過40年，目前上海和廣州的二手房貸款期限與樓齡之和都上調(diào)到了50年。

　　復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼撰文指出，人口平均年齡變化和老齡化社會到來，對商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求，適當(dāng)放寬貸款人最高年齡限制是順勢而為。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，“房貸年齡期限延長”屬于房貸領(lǐng)域的政策工具，其本質(zhì)上增加了部分購房者的貸款時長，增加了貸款額度、減輕了月供壓力，有一定積極效應(yīng)，該政策出發(fā)點是人口結(jié)構(gòu)變化，有其合理性。

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