1490萬元罰單！銀保監(jiān)會出重拳，透露哪些監(jiān)管信號？

　　銀保監(jiān)會網(wǎng)站6月2日公布的行政處罰信息顯示，中國銀行、光大銀行、中銀理財(cái)、光大理財(cái)合計(jì)被罰1490萬元，其中兩家理財(cái)公司合計(jì)被罰890萬元。值得注意的是，這也是理財(cái)公司成立以來首次領(lǐng)罰單。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為

　　罰單顯示，中國銀行被罰200萬元，涉及案由為中國銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為，老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈。

　　中銀理財(cái)被罰460萬元，涉及案由包括：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；同一合同項(xiàng)下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；理財(cái)公司對關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。

　　光大銀行被罰400萬元，涉及案由包括：老產(chǎn)品規(guī)模在部分時(shí)點(diǎn)出現(xiàn)反彈、托管機(jī)構(gòu)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨(dú)立性要求等。

　　光大理財(cái)被罰430萬元，涉及案由包括：公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只公募證券投資基金的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)對講門鈴的10%；全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財(cái)產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)；使用第三方移動辦公平臺存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足；理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。

　　光大理財(cái)回應(yīng)：

　　嚴(yán)格按照監(jiān)管要求落實(shí)整改

　　6月2日，光大理財(cái)就監(jiān)管處罰回應(yīng)稱，對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的意見和批評，光大理財(cái)高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場調(diào)查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問題均已整改到位。

　　光大理財(cái)表示，目前該公司管理的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序、表現(xiàn)平穩(wěn)。未來，光大理財(cái)將進(jìn)一步提高思想認(rèn)識，堅(jiān)持投資者利益最大化和審慎穩(wěn)健經(jīng)營原則，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求落實(shí)整改，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)，推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)行，全面落實(shí)好國家金融發(fā)展戰(zhàn)略部署及監(jiān)管政策有關(guān)要求，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)市場主體，為投資者財(cái)富的保值增值貢獻(xiàn)力量。

　　透露哪些監(jiān)管信號？

　　業(yè)內(nèi)人士分析，截至2021年末，理財(cái)存量業(yè)務(wù)整改基本完成，理財(cái)亂象根本扭轉(zhuǎn)。產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效積極，打破剛兌行業(yè)生態(tài)逐步形成。理財(cái)公司的公司治理和內(nèi)控管理逐步健全，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，罰單反映的公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券的市值超標(biāo)、理財(cái)產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)、高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)等問題，主要是影響理財(cái)產(chǎn)品的流動性和穩(wěn)健性。近年來，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型加快，理財(cái)產(chǎn)品與金融市場以及其他資管產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)增多，對產(chǎn)品流動性和穩(wěn)健性管理提出更高要求。此外，違規(guī)使用攤余成本法估值將可能使得理財(cái)產(chǎn)品估值不準(zhǔn)確，難以及時(shí)準(zhǔn)確反映底層資產(chǎn)價(jià)值變動情況。而理財(cái)產(chǎn)品宣傳不一致、不準(zhǔn)確則可能誤導(dǎo)投資者，影響投資者作出正確的投資決定。

　　在估值方面，分析人士強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門督促機(jī)構(gòu)健全估值核算體系，采用科學(xué)合理的估值方法，嚴(yán)格規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品凈值生成，及時(shí)反映金融資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)，向理財(cái)投資者真實(shí)準(zhǔn)確傳遞凈值波動，樹立科學(xué)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)觀和收益觀，促進(jìn)打破剛兌預(yù)期。

　　對于理財(cái)公司而言，董希淼認(rèn)為，應(yīng)增強(qiáng)合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，加快違規(guī)問題整改，確保理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)、銷售等全流程符合可視門鈴制度規(guī)則的要求，推動銀行理財(cái)健康可持續(xù)發(fā)展。

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