單日交易限額5000？多家銀行稱(chēng)去年開(kāi)始設(shè)置 用戶(hù)知多少
2月24日，“有銀行每天交易限額5000元”話題引起熱議，消息稱(chēng)北京地區(qū)有銀行對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置了上限為5000元的交易限額。
對(duì)此，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者向多家銀行網(wǎng)點(diǎn)求證發(fā)現(xiàn)，對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置限額并非近期進(jìn)行的調(diào)整。北京某大行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，遇到這類(lèi)情況(交易限額)，如果有需要，可以申請(qǐng)調(diào)整額度，持本人身份證件，外加駕駛證或醫(yī)?？ǖ容o助證件到柜臺(tái)即可辦理提額。
另有一家股份制銀行的支行工作人員向貝殼財(cái)經(jīng)記者介紹，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)日交易限額被設(shè)置為5000元的情況可能是由于該賬戶(hù)使用了非實(shí)名的手機(jī)號(hào)。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，銀行卡交易限額其實(shí)一直存在，每家銀行根據(jù)不同客戶(hù)的具體情況設(shè)置的限額也有差別，其主要目的是為了保障客戶(hù)的資金安全，進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶(hù)分級(jí)分類(lèi)管理、防范大額電信詐騙、反洗錢(qián)等方面的要求。
單日交易限額5000元？
多家銀行：去年開(kāi)始設(shè)置交易限額 可申請(qǐng)調(diào)整額度
近期，有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出消息，對(duì)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。
所謂非柜面渠道，指的是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷(xiāo)售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。
是否真有此事？2月24日，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者咨詢(xún)了北京多家銀行發(fā)現(xiàn)，各家銀行對(duì)于Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)交易限額的具體實(shí)施情況有所差異。有銀行稱(chēng)，該行從去年開(kāi)始針對(duì)新開(kāi)卡均會(huì)設(shè)置一定限額。也有銀行表示，該行于去年對(duì)非實(shí)名手機(jī)號(hào)開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)設(shè)置了較低的交易限額。
北京某大行支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，該行近期并沒(méi)有下調(diào)交易限額，目前Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬的限額是5萬(wàn)元，取現(xiàn)的限額則是2萬(wàn)。
“從去年下半年開(kāi)始，手機(jī)銀行的交易限額陸續(xù)開(kāi)始下調(diào)至5000元-5萬(wàn)元之間。比如，對(duì)于長(zhǎng)期沒(méi)有使用的手機(jī)銀行賬戶(hù)，銀行會(huì)將其交易限額下調(diào)至5000元。”該工作人員向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，這一調(diào)整的目的主要是為了預(yù)防電信詐騙，減少受害者的損失。
上述工作人員還指出，遇到這類(lèi)情況(交易限額)，如果有需要，可以申請(qǐng)調(diào)整額度，持本人身份證件，外加駕駛證或醫(yī)?？ǖ容o助證件到柜臺(tái)即可辦理提額。
另有一家國(guó)有大行支行客戶(hù)經(jīng)理則告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，該行非柜面交易限額與開(kāi)卡時(shí)設(shè)置的限額有關(guān)，根據(jù)客戶(hù)具體情況有所不同。近兩年Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的日交易限額通常為1萬(wàn)元。該客戶(hù)經(jīng)理還表示，這一交易限額僅針對(duì)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，需要刷卡進(jìn)行大額消費(fèi)支出的情況并不會(huì)受到影響。
一家股份制銀行的支行工作人員向貝殼財(cái)經(jīng)記者介紹，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)日交易限額被設(shè)置為5000元的情況可能是由于該賬戶(hù)使用了非實(shí)名的手機(jī)號(hào)?！安贿^(guò)，近期并沒(méi)有客戶(hù)反映自己出現(xiàn)非柜面交易額度被下調(diào)的情況。”該工作人員表示，如需要提額，可以通過(guò)手機(jī)銀行APP嘗試在線調(diào)整。如調(diào)整失敗，則可以攜帶相關(guān)證件到柜臺(tái)進(jìn)行調(diào)整。
央行曾發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，三類(lèi)賬戶(hù)的功能不一樣。
但大多數(shù)用戶(hù)對(duì)于這個(gè)分類(lèi)并不十分清楚，有市民稱(chēng)，只知道自己的農(nóng)行卡單日轉(zhuǎn)賬限額一萬(wàn)元，但是通過(guò)支付寶人臉識(shí)別門(mén)禁等第三方支付直接轉(zhuǎn)入，并無(wú)影響(額度限制)。
在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮看來(lái)，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶(hù)的資金安全筑起一道防線；而對(duì)于持卡客戶(hù)來(lái)說(shuō)，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便。
蘇筱芮指出，未來(lái)這種線上渠道交易管理方式預(yù)計(jì)將在短期內(nèi)持續(xù)，中長(zhǎng)期不排除銀行通過(guò)提升風(fēng)險(xiǎn)控制及金融科技水平，在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與用戶(hù)使用便利之間取得動(dòng)態(tài)平衡，有長(zhǎng)期、高頻大額消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬需求的客戶(hù)將受到較大影響，客戶(hù)需要關(guān)注銀行最新規(guī)則，必要時(shí)可依照銀行的規(guī)則進(jìn)行資料補(bǔ)充，也可以將資金分散在不同銀行以應(yīng)對(duì)臨時(shí)資金安排，當(dāng)然，最重要的還是要保護(hù)好自身隱私信息，對(duì)于主體不明的外部采集信息行為保持謹(jǐn)慎。
銀行卡賬戶(hù)管理趨嚴(yán)？
有用戶(hù)稱(chēng)開(kāi)卡經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理反復(fù)核查后才將日交易額度提到5萬(wàn)
除了在交易限額的風(fēng)險(xiǎn)把控之外，銀行在開(kāi)卡業(yè)務(wù)方面也加強(qiáng)了監(jiān)管。在首次開(kāi)卡環(huán)節(jié)，一些銀行會(huì)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行“五問(wèn)兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示，其中包括詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿、開(kāi)戶(hù)原因，以及核實(shí)客戶(hù)職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等等。
近期在某國(guó)有大行開(kāi)卡的顧女士告訴記者，在辦理銀行卡的時(shí)候，由于此前她在另一地區(qū)的銀行開(kāi)立過(guò)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，該行先對(duì)其進(jìn)行了銷(xiāo)卡處理。隨后，她向銀行提供了詳細(xì)的身份、職業(yè)、年齡、家庭住址等具體信息，并經(jīng)客戶(hù)經(jīng)理反復(fù)核查后，才將該賬戶(hù)的日交易額度提高到5萬(wàn)元。
具體來(lái)看，上述“五問(wèn)”包括詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿，賬戶(hù)是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開(kāi)戶(hù)的表現(xiàn)；詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)原因，賬戶(hù)用途是否與本人身份、金融屬性相符；詢(xún)問(wèn)客戶(hù)職業(yè)信息，并進(jìn)行核實(shí)；詢(xún)涂鴉可視對(duì)講問(wèn)客戶(hù)居住地址，如常住地址與網(wǎng)點(diǎn)距離較遠(yuǎn)，進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)原因；詢(xún)問(wèn)客戶(hù)聯(lián)系方式，并進(jìn)行核查。
“兩查”則包括查詢(xún)客戶(hù)名下賬戶(hù)情況，重點(diǎn)詢(xún)問(wèn)是否頻繁開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)等；查詢(xún)客戶(hù)歷史交易明細(xì)等。
有銀行業(yè)分析人士向貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，類(lèi)似規(guī)定同樣旨在對(duì)加強(qiáng)洗錢(qián)、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的打擊，保護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全。新開(kāi)卡過(guò)于泛化，沒(méi)有額度限制導(dǎo)致對(duì)相關(guān)違法活動(dòng)監(jiān)管難度大。當(dāng)前銀行對(duì)新開(kāi)卡交易額度限制，加強(qiáng)信息審核，主要是銀行卡交易環(huán)節(jié)構(gòu)筑防護(hù)屏障，未來(lái)對(duì)銀行卡賬戶(hù)監(jiān)管趨嚴(yán)。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 王雨晨 編輯 陳莉 校對(duì) 付春愔
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