莫讓“連心貸”變成“扎心債”

　　為了刺激個(gè)人房貸規(guī)模的增長(zhǎng)，銀行腦洞大開(kāi)、創(chuàng)新不斷。繼“百歲貸”后，有銀行推出了“連心貸”，以未婚男女朋友作為共同還款人。由于此類貸款涉及未婚男女朋友的概念，引起市場(chǎng)關(guān)注和質(zhì)疑。(2月22日廣州日?qǐng)?bào)客戶端)

　　“連心貸”看似創(chuàng)新，但并不是銀行突然之間頭腦風(fēng)暴的產(chǎn)物。事實(shí)上，早在2014年，就已經(jīng)有銀行開(kāi)展辦理此類共同貸款業(yè)務(wù)，只不過(guò)共同貸款人可能是朋友、家人、情侶……并未由此形成專門的貸款產(chǎn)品。如今，部分銀行的“連心貸”業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)“出道”，以“情侶共貸”為宣傳噱頭，吸引有購(gòu)房需求的青年群體注意，拉動(dòng)房貸市場(chǎng)之心，不言而喻。

　　當(dāng)下，青年群體的婚戀觀念日趨多元化。情侶之間暫無(wú)結(jié)婚意愿、想要確立平等關(guān)系、明晰婚前財(cái)產(chǎn)……這些現(xiàn)實(shí)情況，都可能成為未婚情侶共同貸款購(gòu)房的前提。所以，與其說(shuō)“連心貸”的推出，是銀行為了刺激個(gè)人貸款消費(fèi)的創(chuàng)新之舉，不如說(shuō)其是部分銀行根據(jù)現(xiàn)實(shí)需要的順勢(shì)而為。對(duì)于部分情侶來(lái)說(shuō)，“連心貸”的吸引在于，通過(guò)這份共同貸款，可以讓本沒(méi)有法律關(guān)系的兩個(gè)人，就此產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)捆綁，給愛(ài)情再上一道“醫(yī)護(hù)對(duì)講保險(xiǎn)鎖”，但卻忽略了“連心貸”存在的風(fēng)險(xiǎn)和隱患。

　　一方面，“連心貸”的業(yè)務(wù)辦理是依托情侶關(guān)系來(lái)進(jìn)行。然而，這份情侶身份卻并不具備可查詢通道，若存在某個(gè)購(gòu)房者為了多貸款，通過(guò)中介或第三方來(lái)做共同還款人，其中產(chǎn)生的灰色利益鏈，將增加不少監(jiān)管難度。另一方面，借貸的情侶身份僅靠雙方感情維系，一旦借貸雙方感情破裂，“兩心”無(wú)法相連，面臨的“共貸”問(wèn)題就成為難題。盡管有人對(duì)此抱有樂(lè)觀態(tài)度，認(rèn)為將所購(gòu)的共同房產(chǎn)出售，按出資比例進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分配即可。但房產(chǎn)市場(chǎng)、財(cái)產(chǎn)分配以及對(duì)個(gè)人首套房資格的影響，諸多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題交織，都可能讓過(guò)往的情誼在“剪不斷”的拉扯中難以體面收?qǐng)觥?/p>

　　從當(dāng)前的市場(chǎng)反饋來(lái)看，這種共同借貸的現(xiàn)象，畢竟是小概率發(fā)生事人臉識(shí)別門禁件，有相關(guān)需求的客戶，根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇辦理“連心貸”業(yè)務(wù)也屬于個(gè)人選擇。但還是要提醒有相關(guān)想法的情侶們，在辦理共同貸款前，還應(yīng)冷靜審視自身實(shí)際情況，莫因一時(shí)的情感沖動(dòng)，讓“連心貸”變成未來(lái)的“扎心債”。

　　(劉碩)

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